Bausparvertrag Vergleich 2020 – so findest du deinen perfekten Bausparvertrag

Bei der Wahl des idealen Bausparvertrags gibt es einiges zu beachten. Bereits im Vorfeld müssen wichtige Entscheidungen getroffen werden: von der Wahl des richtigen Anbieters über den passenden Tarif bis hin zur Bausparsumme.

Wir bieten dir eine Entscheidungshilfe an. Über diesen Button gelangst du zur Vergleichsübersicht, mit der du im Handumdrehen den besten Tarif findest.

Beginne mit dem Zweck des Bausparvertrags

Nur wer sich für einen Verwendungszweck entschieden hat, kann alle Angebote gezielt miteinander vergleichen. Eine zentrale Rolle spielt die Entscheidung, ob du das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen möchtest.

Grundsätzlich stehen dir vier Optionen offen:

  • Das Bauspardarlehen soll definitiv in Anspruch genommen werden.
  • Das Bauspardarlehen soll wahrscheinlich in Anspruch genommen werden.
  • Die Inanspruchnahme des Bauspardarlehens ist unwahrscheinlich.
  • Das Bauspardarlehen soll nicht in Anspruch genommen werden, da es sich um eine reine Geldanlage handelt.

Fast jede Bausparkasse bietet Tarife für Unentschlossene an, die sich bei der Inanspruchnahme des Darlehens nicht festlegen möchten. Allerdings handelt es sich bei diesem Mittelweg meist um die schlechteste Lösung.

Merke: Am sichersten profitierst du von deinem Bausparvertrag, wenn du dich von Anfang an für oder gegen ein Darlehen entscheidest.

Auf unserer Vergleichsseite findest du auch hierfür eine Entscheidungshilfe.

Verschiedene Bausparkassen vergleichen

Es gibt in Deutschland zwei unterschiedliche Arten von Bausparkassen: die privaten und die öffentlich-rechtlichen.

Eine private Bausparkasse firmiert als Aktiengesellschaft und verfolgt als privatwirtschaftliches Unternehmen die Absicht, Gewinne zu erzielen. Anbieter dieser Art sind meist im gesamten Bundesgebiet tätig und stehen untereinander im Wettbewerb. Alle privaten Bausparkassen werden vom „Verband der Privaten Bausparkassen e.V.“ vertreten.

Eine öffentlich-rechtliche Bausparkasse deckt dagegen ein klar abgegrenztes Zuständigkeitsgebiet ab. Diese Institute werden „Landesbausparkasse“ oder kurz „LBS“ genannt. Sie sind Teil des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes und haben einen öffentlichen Auftrag, der sich auch in ihrem Werbeslogan zeigt: „Wir geben Ihrer Zukunft ein Zuhause.“

Ein ausführlicher Vergleich der Bausparkassen ist also in jedem Fall sinnvoll.

Welche Bausparsumme ist sinnvoll?

Die Bausparsumme ist die zentrale Größe eines Bausparvertrags. Sie setzt sich aus dem eigenen Sparanteil und der Darlehenssumme zusammen, die du nach der Zuteilung des vorher festgelegten Zinssatzes in Anspruch nehmen kannst.

Der eigene Sparanteil beträgt dabei in der Regel zwischen 40 und 50 Prozent der Bausparsumme, das Bauspardarlehen macht die restlichen 50 bis 60 Prozent aus.

Was du sonst noch zum Bausparvertrag wissen musst, erfährst du in unserem Rategeberbeitrag: Wie funktioniert das mit dem Bausparvertrag?

Um die Bausparsumme grob einschätzen zu können, solltest du dir die folgenden Daumenregeln merken:

  • Als reiner Sparvertrag sind Bausparsummen auch unter 50.000 Euro üblich.
  • Zur Modernisierung und Instandhaltung eignen sich Bausparsummen von ungefähr 50.000 Euro.
  • Wenn du mit dem Vertrag das Ziel verfolgst, ein Eigenheim zu erwerben, wählst du am besten eine Bausparsumme ab 100.000 Euro.

Am Ende ist es vor allem wichtig, einen geeigneten Finanzierungs-Mix für dein Eigenheim zu wählen.

Falls du das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen möchtest, solltest du darauf achten, dass deine monatliche Sparrate zu der Bausparsumme passt. Ist sie zu niedrig angesetzt, kann es sein, dass dein Bausparvertrag nie zuteilungsreif wird und nicht in die Darlehensphase übergeht.

Vor allem unseriöse Bausparvertrags-Verkäufer verwenden diese Praxis mit Vorliebe.

Vergleich der verschiedenen Zinssätze

Jeder Bausparvertrag ist in eine Ansparphase und eine Darlehensphase unterteilt. Daher spielen sowohl Guthaben- als auch Darlehenszinsen eine wichtige Rolle beim Vergleich der verschiedenen Angebote.

Zu den Besonderheiten des Bausparvertrags zählt das Festlegen der Zinsen direkt bei Vertragsabschluss. Die Darlehenszinsen werden zudem erst fällig, nachdem du das Bauspardarlehen annimmst. Zeiträume von zehn Jahren sind hier durchaus üblich.

Die Zinssätze sind ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal, um einen guten Bausparvertrag erkennen zu können. Allerdings gibt es auch andere Konditionen, die eine zentrale Rolle spielen. Zum Beispiel kann ein Anbieter einen Aufschlag (ein sogenanntes Agio) für die Darlehensgewährung berechnen. Kontoführungs- und Abschlussgebühren werden gesondert behandelt.

Eine genauere Betrachtung der Zinssituation findest du hier: Zinssätze von Bausparverträgen vergleichen

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